【初心者向け】家計簿アプリVSエクセル家計簿！どちらがおすすめ？

家計簿は、家計の収支を把握し、健全な財務管理を行うために欠かせないツールです。
日々の生活費や固定費、貯金の進捗などをしっかりと記録することで、どの項目にお金がかかっているのかなどが明確になります。
これにより、無駄な支出を減らしたり、必要な投資を見直したりすることができ、最終的には経済的な安定と未来への備えが可能となります。

近年では、家計簿をつける方法も進化しており、スマホアプリやPCソフトを活用する人が増えています。
これらのツールは、手軽にデータを入力でき、支出の分析や予算の設定などが簡単にできるため、忙しい日常の中でも家計管理を負担なく行うことができます。

一方で、長年使い慣れたエクセルを使って自分なりの家計簿を作成する方法も、依然として多くの人に支持されています。
自由度が高く、自分のペースで記録できるため、細かいカスタマイズを求める方には最適な選択肢であると言えます。
このように、家計簿アプリとエクセル家計簿にはそれぞれ特徴があり、どちらが自分に合った方法なのかは人それぞれです。

本記事では、これら2つの方法を比較し、これから家計簿をつける人はどちらの方が良いのか解説していきます。

この記事はこんな人におすすめ

・これから家計簿をつける人
・家計簿アプリとエクセル家計簿のどちらにしようか悩んでいる人
・手書きの家計簿から切り替えたい人

家計簿アプリとエクセル家計簿の特徴・メリット

家計簿を管理する方法には、主に「家計簿アプリ」と「エクセル家計簿」の2つの選択肢があります。それぞれの特徴やメリットを理解し、自分のライフスタイルやニーズに合った方法を選ぶことが、継続的で効果的な家計管理を行うための第一歩です。まずはそれぞれの特徴・メリットについて確認していきましょう。

家計簿アプリの特徴・メリット

家計簿アプリは、スマートフォンやタブレットを活用して手軽に家計管理を行うための便利なツールです。数多くの家計簿アプリが登場し、それぞれに異なる特徴や機能を持っていますが、共通して提供されるメリットがいくつかあります。ここでは、家計簿アプリの主な特徴と、それに伴うメリットについて詳しく紹介します。

1. 自動同期機能で手間を省ける

家計簿アプリの最大の特徴は、銀行口座やクレジットカード、電子マネーとの連携機能が備わっている点です。多くのアプリでは、これらの金融機関と自動的に同期し、支出が自動で取り込まれます。例えば、コンビニでの買い物やレストランでの食事代が、アプリ内に自動で反映されるため、毎回手動で入力する手間が省けます。これにより、家計簿をつける負担が大幅に軽減され、時間を節約できます。

2. いつでもどこでもリアルタイムで家計を把握

家計簿アプリは、日々の支出をリアルタイムで反映できるため、その都度自分の家計状況を把握できます。例えば、今月の予算と実際の支出を即座に確認することができ、無駄遣いを防ぐための意思決定がしやすくなります。支出の管理がしやすく、月末に慌てて家計簿を見返す必要がなくなる点が大きなメリットです。また。スマホがあれば旅行先や出張先などの場所を問わずに確認することができます。

3. 視覚的に分かりやすいデザインと分析機能

家計簿アプリは、グラフやチャートを使って支出の傾向を視覚的に示してくれるため、数字だけでは分かりにくい情報も簡単に把握できます。例えば、「食費が予算の30%を超えている」といった警告が表示されるアプリもあり、問題点を一目で確認できます。デザインがシンプルで使いやすく、初心者でも直感的に操作できるものが多いため、家計簿管理が苦手な人にもおすすめです。

4. 予算設定とカテゴリ管理が簡単

家計簿アプリでは、月々の予算を設定して、それに合わせた支出管理が簡単にできます。アプリ内でカテゴリ（食費、交通費、光熱費など）ごとに支出を分類し、それぞれの予算を設定することができます。予算をオーバーしてしまった場合は、通知が来るなどのアラート機能を使うことで、過剰な支出を防ぐことができます。これにより、収支のバランスを保ちながら計画的な支出が可能となります。

5. 無料または低価格で使えるものが多い

家計簿アプリには無料で使えるものも多く、誰でも気軽に始めやすいという特徴があります。また、無料版でも十分な機能を提供しているものが多く、広告が表示される代わりに、機能制限なしで使える場合もあります。さらに、プレミアム版にアップグレードすることで、広告なしで使えたり、より高度な機能（例えば、レポート作成機能や複数アカウントの管理）が利用できるアプリもあります。

6. セキュリティ面で安心

金融情報を扱うアプリでは、セキュリティ対策が非常に重要です。ほとんどの家計簿アプリは、データの暗号化や二段階認証などのセキュリティ対策を強化しており、個人情報を守るための機能が充実しています。信頼できるアプリを選べば、データ漏洩の心配を最小限に抑えることができます。

まとめると、家計簿アプリの特徴は、手軽に収支を管理でき、視覚的に分かりやすい分析機能や自動同期機能を備えていることです。忙しい日常生活の中でも、リアルタイムで家計を把握し、予算を守りやすくなる点が最大のメリットです。自分のペースで家計簿をつけることができ、セキュリティ対策もしっかりしているため、非常に便利で安心して使えるツールと言えるでしょう。

エクセル家計簿の特徴・メリット

エクセル家計簿は、Microsoft Excelを利用して自分で作成する家計簿のことです。多くの人が日常的に使っているエクセルは、使い慣れているという理由からも人気の選択肢です。エクセル家計簿は、自由度が高く、細かなカスタマイズができるため、自分のライフスタイルにぴったり合った家計管理が可能です。ここでは、エクセル家計簿の主な特徴と、それに伴うメリットを詳しく紹介します。

1. 自由度の高さとカスタマイズ性

エクセル家計簿の最大の魅力は、自分好みに完全にカスタマイズできる点です。支出項目や収入項目を自由に追加・変更できるので、家庭の状況や生活スタイルに合わせて細かく設定することができます。例えば、特別な支出カテゴリ（子供の教育費、趣味の支出、医療費など）を追加したり、複雑な計算式を使って支出の比率を割り出したりすることができます。

さらに、エクセルの関数や数式を使えば、月ごとの自動計算や、年間の累計金額の集計も簡単に行え、データ分析の自由度が非常に高いです。例えば、特定の支出が何パーセント増えたか、毎月の貯金額がどれくらい増加しているかを自動で計算できるので、家計をより深く理解できます。

2. インターネット接続不要でオフラインでも使用できる

エクセル家計簿は、インターネット接続がなくても使用できるため、ネット環境に依存しません。これにより、外出先でも、インターネットがない場所でも、オフラインで家計簿を管理することができます。特に、Wi-Fi環境が不安定な場所で仕事をしている場合や、インターネット料金を節約したい場合などには便利です。

また、エクセルはパソコンにインストールされていれば、特別なアプリをインストールする必要もなく、すぐに使用を開始できます。クラウドサービスに保存しておけば、データを他のデバイスで共有したり、バックアップを取ることも簡単です。

3. 詳細なデータ分析とレポート作成が可能

エクセルでは、数式や関数を使ってデータを詳細に分析することが可能です。例えば、「年ごとの支出の推移」や「カテゴリ別の支出割合」をグラフ化して、視覚的に理解することができます。また、月ごとの収支計算を自動化したり、特定の支出が予算を超えている場合に自動でアラートを表示するような設定も可能です。

これにより、単なる支出管理にとどまらず、家計全体のトレンドや問題点を見つけ出すことができ、より効率的な予算管理が可能になります。エクセルに慣れれば、これらの分析機能を駆使して、より深い洞察を得ることができ、賢いお金の使い方をサポートします。

4. 一度作成すれば長期間利用できる

エクセル家計簿は、基本的に一度作成すれば、月々の更新や変更を加えるだけで長期間使用できます。最初のセットアップに少し手間がかかりますが、その後は自分のライフスタイルに合ったテンプレートを作成することで、毎月の手間を最小限に抑えることができます。また、シンプルなデザインのままでも、他の人と共有したり、会社の経理担当者に報告する際に使える形式にすることも可能です。

5. データのセキュリティ管理がしやすい

エクセルでは、ファイルをパスワードで保護したり、外部のクラウドサービスに保存したりすることで、データのセキュリティを高めることができます。家計簿には個人情報が含まれることもあるため、セキュリティ面を意識した管理が大切です。エクセルでは、自分でセキュリティ設定を行えるため、安心してデータを管理できます。

まとめると、エクセル家計簿の最大の特徴は、自由なカスタマイズ性と高い分析機能です。自分で必要な項目を作り込むことができ、数式やグラフを使って深いデータ分析が可能です。エクセルを使いこなせば、他の家計簿ツールでは得られないような詳細な分析ができ、家計管理を一層充実させることができます。また、無料で使える点や、オフラインで操作できる点も大きなメリットです。自分でデザインした家計簿を使いたい人や、細かなデータ管理を重視する人にとって、エクセル家計簿は非常に有用なツールと言えるでしょう。

家計簿アプリ VS エクセル家計簿

家計簿アプリとエクセル家計簿には、それぞれ異なる特徴があり、選ぶ際には「使いやすさ」「費用対効果」「管理のしやすさ」といったポイントを比較することが重要です。どちらの方法が家計簿初心者向きなのかを判断するために、これらの３つの要素を詳しく見ていきましょう。

1. 使いやすさ

＜家計簿アプリ＞
家計簿アプリは、一般的に直感的な操作が可能で、初心者でもすぐに使い始めることができます。アプリ内のインターフェースはシンプルで、支出の入力や予算設定もスムーズに行えます。特に自動同期機能を搭載しているものが多く、銀行口座やクレジットカードと連携することで、支出が自動的に反映されるため、手間が少なくて済みます。また、視覚的にわかりやすいグラフやチャートで家計の状況を確認できるので、複雑なデータ分析をしなくても自分の支出傾向を簡単に把握できます。

＜エクセル家計簿＞
エクセル家計簿は、自由にカスタマイズできる点が魅力ですが、その分、初めて使用する際は少し手間がかかるかもしれません。基本的な操作は簡単でも、関数や数式を使った計算式を組み込んだり、デザインを整えるためには少し慣れが必要です。また、家計簿の作成に時間がかかることがあり、特に細かい項目設定や複雑な計算式を組み込む場合は時間と労力がかかります。しかし、自分のペースで設定を進められるので、慣れると非常に使いやすくなります。

結論：家計簿アプリの方が使いやすい
アプリは手軽で初心者でもすぐに使い始めることができるため、使いやすさではアプリが優れています。一方、エクセル家計簿はカスタマイズ性が高いため、使いこなすまでに少し時間がかかりますが、使い慣れると柔軟な管理が可能です。

2. 費用対効果

＜家計簿アプリ＞
多くの家計簿アプリは、基本的な機能を無料で利用できる一方で、プレミアム機能や広告非表示オプションなどを利用するには有料プランにアップグレードする必要があります。無料プランでも十分な機能を持っているアプリも多く、基本的な家計簿管理であれば無料で運用することができます。しかし、長期的に使う場合や高度な分析機能が必要な場合には、月額料金が発生することもあるため、費用面では注意が必要です。

＜エクセル家計簿＞
エクセル家計簿ではMicrosoft Excelが必要です。様々なプランがありますが、家庭向けのサブスク「Microsoft 365 Personal」を契約すると1,490円/月がかかります。買い切り型の個人向けオフィススイートである「Office Home 2024」を購入すると約31,000円がかかります（どちらも2025年1月時点）。既にMicrosoft Excelをインストールしている人でも、過去に費用がかかっているため、基本的に無料で利用できません。

結論：家計簿アプリの方が費用対効果は高い
費用対効果では、無料で運用することもできることがある点から家計簿アプリの方が有利であると言えます。ただしプレミアム機能にアクセスするためには費用が発生することもあるため、その点は考慮する必要があります。

3. 管理のしやすさ

＜家計簿アプリ＞
アプリの最大の利点は、自動化です。銀行口座やクレジットカードと連携することで、支出が自動でアプリに反映され、手動での入力が最小限に抑えられます。これにより、日々の管理が非常に楽になります。アプリには月々の予算設定や支出の分析機能もあり、管理が簡単です。また、スマートフォンでいつでもどこでも家計を確認できるため、外出先でもすぐにチェックできます。

＜エクセル家計簿＞
エクセル家計簿は、基本的に手動でデータを入力することが多く、特に支出が頻繁にある場合は入力の手間がかかります。ただし、関数や数式を使うことで、入力の効率化を図ることはできますが、あくまで手動での管理が主となるため、毎月の更新作業に時間がかかることがあります。しかし、エクセルは細かい項目の追加や調整が自由にできるため、必要に応じて管理方法を自分で決められます。

結論：家計簿アプリの方が管理しやすい
管理のしやすさでは、アプリの自動化機能が非常に便利であるため、アプリに軍配が上がります。エクセルでは手動での入力作業が必要ですが、自由度が高く、計算式や分析を手動で組み込むことができる点は魅力です。

まとめ：家計簿初心者には家計簿アプリがおすすめ

家計簿アプリとエクセル家計簿を比較すると、それぞれに優れたポイントがあります。ただし、全体的に見ると家計簿アプリの方が家計簿初心者にはおすすめです。

使いやすさという点では特に自動同期機能やリアルタイムでの支出管理が便利です。管理のしやすさでも、アプリの自動化機能が役立ち、外出先でも簡単に管理できます。また、家計簿アプリは無料で運用することができる場合もあることから、費用対効果も高いと言えます。

どの家計簿アプリを使ったら良いか気になる方は、下記の記事も参考にしてみて下さい。

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